Mercado estrangeiro on-line Caxias do Sul: 401k estratégia de diversificação por idade

Qual é a melhor alocação de ativos para minha idade?

A antiga regra de idade costumava ser que você deveria subtrair sua idade de 100 - e essa é a porcentagem do seu portfólio que você deve manter em ações. Por exemplo, se você tem 30 anos, você deve manter 70% de sua carteira em ações. Se você tem 70 anos, você deve manter 30% de sua carteira em ações.

No entanto, com os americanos vivendo mais e mais tempo, muitos planejadores financeiros estão agora recomendando que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 menos sua idade. Isso ocorre porque, se você precisa fazer o seu dinheiro durar mais tempo, você precisará do crescimento adicional que os estoques podem fornecer.

Para encontrar a alocação de ativos correto para você, vá para nossa calculadora de alocação de ativos.

A maioria dos dados de cotações fornecidos pela BATS. Os índices de mercado são exibidos em tempo real, com exceção do DJIA, atrasado em dois minutos. Todos os tempos são ET. Aviso Legal. Morningstar: & copy; Morningstar, Inc. Todos os direitos reservados. Fato: FactSet Research Systems Inc.. Todos os direitos reservados. Chicago Mercantile Association: certos dados de mercado são propriedade da Chicago Mercantile Exchange Inc. e seus licenciadores. Todos os direitos reservados. Dow Jones: Os índices da marca Dow Jones são proprietários e são calculados, distribuídos e comercializados pela DJI Opco, uma subsidiária da S & amp; P Dow Jones Indices LLC e foram licenciados para uso na S & amp; P Opco, LLC e CNN. Standard & amp; Poor's e S & amp; P são marcas registradas da Standard & amp; Poor's Financial Services LLC e Dow Jones é uma marca registrada da Dow Jones Trademark Holdings LLC. Todo o conteúdo dos índices da marca Dow Jones & # 169; S & amp; P Dow Jones Indices LLC e / ou suas afiliadas.

Estoques? Títulos? Qual é a combinação certa?

Nós sabemos: você deseja escolher um estoque de casa, cai no topo e - bam! - aproveite uma aposentadoria instantânea.

Infelizmente, raramente funciona dessa maneira. A boa notícia, no entanto, é que o investimento em aposentadoria inteligente é realmente muito, muito mais fácil.

A chave é ter a combinação certa de ações, títulos e dinheiro. A combinação dessas três classes de ativos é conhecida como "alocação de ativos". & Quot; Escolha sua alocação de ativos com sabedoria e fará o trabalho para você.

Alocação de ativos: corrija sua mixagem.

Durante as vendas do mercado, você vê uma oportunidade de comprar mais ações. Vender ações, pensando que as coisas só vão pior. Não faça nada.

Quando eu preciso começar a investir na minha aposentadoria?

Nós entendemos: a aposentadoria é apenas a última coisa em sua mente quando você está na década de 20. No entanto, começar a investir para aposentadoria assim que você terminar a escola e começar a ganhar renda é um movimento financeiro brilhante. A razão é uma pequena coisa mágica chamada de composição. É o que acontece quando seu interesse continua ganhando interesse, ano após ano.

Se você começar cedo, os efeitos da composição podem ser enormes. Por exemplo, suponha que você comece a reservar US $ 1.000 por ano (cerca de US $ 19 por semana) quando você tem 25. Você colocou em uma conta de aposentadoria ganhando 7% ao ano. Mesmo se você parar de investir completamente quando você faz 35 anos - ou seja, você investiu por apenas 10 anos - seu investimento total aumentará para quase US $ 113.000 quando você completar 65 anos e estiver pronto para se aposentar. Isso é certo: um investimento de US $ 10.000 se transforma em US $ 113.000.

OK, aqui é onde fica realmente interessante. Digamos que você faça a mesma coisa exata, mas você não começa a investir os $ 1.000 por ano até completar 35 anos. E você continua investindo tanto a cada ano até completar 65 anos. Ou seja, você investiga US $ 1.000 por ano por 30 anos, em vez de durante 10 anos, como no exemplo anterior. Quanto você termina quando você tem 65 anos? Apenas cerca de US $ 101.000. Isso mesmo: mesmo que você invoque três vezes mais dinheiro, você acabou com menos.

Quanto mais cedo você começar a investir, mais você pode se beneficiar da composição. É por isso que você precisa ir o mais rápido possível.

O guia de diversificação.

Desenvolva uma estratégia de investimento de longo prazo para ajudar a atingir seus objetivos.

Investing Strategies Bonds Exchange-Traded Funds Fundos de fundos mútuos.

Key Takeaways.

A diversificação pode ajudar a gerenciar riscos. Você pode evitar erros caros, adotando um nível de risco com o qual você pode viver. O reequilíbrio é uma chave para manter os níveis de risco ao longo do tempo.

É fácil encontrar pessoas com ideias de investimento - cabeças falantes na TV, seu vizinho ou uma "dica interna" de um corretor. Mas esses tipos de idéias oportunistas não são um substituto para uma estratégia de investimento real.

Acreditamos que definir e manter sua alocação estratégica de ativos estão entre os ingredientes mais importantes em seu sucesso no investimento a longo prazo. Não importa qual seja sua situação, isso significa criar um mix de investimentos com base em seus objetivos, tolerância ao risco, situação financeira e cronograma; e sendo diversificado tanto entre e dentro de diferentes tipos de ações, títulos e outros investimentos.

Em seguida, dê ao seu portfólio um exame regular. No mínimo, você deve verificar sua alocação de ativos uma vez por ano ou a qualquer momento em que suas circunstâncias financeiras mudam significativamente - por exemplo, se você perder o emprego ou obter um grande bônus. Seu cheque é um bom momento para determinar se você precisa reequilibrar sua combinação de ativos ou reconsiderar alguns de seus investimentos específicos.

Por que diversificar?

O objetivo da diversificação não é necessariamente aumentar o desempenho - não garante ganhos ou garantia contra perdas. Mas uma vez que você escolhe segmentar um nível de risco com base em seus objetivos, horizonte temporal e tolerância para a volatilidade, a diversificação pode proporcionar o potencial para melhorar os retornos desse nível de risco.

Para construir um portfólio diversificado, você deve procurar ativos - ações, títulos, dinheiro ou outros - cujos retornos não se mudaram historicamente na mesma direção e no mesmo grau; e, idealmente, ativos cujos retornos geralmente se movem em direções opostas. Dessa forma, mesmo que uma parte do seu portfólio esteja em declínio, o restante do seu portfólio provavelmente aumentará, ou pelo menos não diminuirá tanto. Assim, você pode potencialmente compensar um pouco do impacto que uma classe de ativos de baixa performance pode ter em um portfólio global.

Outro aspecto importante da construção de um portfólio bem diversificado está tentando se diversificar em cada tipo de investimento.

Dentro de suas participações individuais, tenha cuidado com a sobreconcentração em uma única ação. Por exemplo, você pode não querer que um estoque desempenhe mais de 5% do seu portfólio de ações. A Fidelity também acredita que é inteligente se diversificar em ações por capitalização de mercado (pequenas, médias e grandes capitais), setores e geografia. Novamente, nem todos os limites, setores e regiões prosperaram ao mesmo tempo, ou ao mesmo grau, para que você possa reduzir o risco de portfólio espalhando seus ativos em diferentes partes do mercado de ações. Você pode querer considerar uma mistura de estilos também, como crescimento e valor.

Da mesma forma, quando se trata de investimentos de títulos, considere variáveis prazos, qualidades de crédito e durações, que medem a sensibilidade às mudanças na taxa de juros.

A diversificação provou seu valor a longo prazo.

Durante o mercado urso 2008-2009, muitos tipos diferentes de investimentos perderam valor em certa medida ao mesmo tempo, mas a diversificação ainda ajudou a conter as perdas globais da carteira.

Considere o desempenho de 3 carteiras hipotéticas: uma carteira diversificada de 70% de ações, 25% de títulos e 5% de investimentos de curto prazo; um portfólio de ações; e uma carteira de todo o dinheiro. Como você pode ver na tabela abaixo, um portfólio diversificado perdeu menos do que uma carteira de estoque total na recessão, e enquanto se seguiu na recuperação subseqüente, superou facilmente o caixa e capturou muitos dos ganhos do mercado. Uma abordagem diversificada ajudou a gerenciar o risco, mantendo a exposição ao crescimento do mercado.

A diversificação ajudou a limitar perdas e ganhos de captura durante a crise financeira de 2008.

O alto preço do tempo ruim.

Os investidores obtiveram uma média de retornos mais baixos do que alguns índices de mercado.

Janeiro de 1997 - dezembro de 2018.

Por que é tão importante ter um nível de risco com o qual você pode viver? Como o exemplo acima ilustra, o valor de um portfólio diversificado geralmente se manifesta ao longo do tempo. Infelizmente, muitos investidores lutam para perceber plenamente os benefícios de sua estratégia de investimento, porque em mercados dinâmicos, as pessoas tendem a perseguir o desempenho e comprar investimentos de alto risco; e em uma desaceleração do mercado, eles tendem a acudir a opções de investimento de baixo risco; comportamentos que podem levar a oportunidades perdidas. O grau de baixo desempenho por parte dos investidores individuais tem sido o pior durante os mercados ursos. Os estudos demonstraram consistentemente que os retornos obtidos pelo investidor médio de ações ou fundos de obrigações ficaram à margem do retorno do índice médio de ações ou títulos, geralmente por uma grande margem.

Os dados da DALBAR mostram que o investidor de fundo médio seguiu significativamente os índices de referência. (Veja o gráfico.) Isso significa que as decisões que os investidores fazem sobre como se diversificar, o tempo de escolha para entrar ou sair do mercado, bem como as taxas que eles pagam ou os fundos de baixo desempenho que eles escolhem, fazem com que eles gerem retornos muito menores do que os mercado global.

"Ser disciplinado como investidor nem sempre é fácil, mas ao longo do tempo demonstrou a capacidade de gerar riqueza, enquanto o tempo de mercado provou ser um exercício dispendioso para muitos investidores", observa Ann Dowd, vice-presidente da Fidelity Investments. "Ter um plano que inclua alocação adequada de ativos e reequilíbrio regular pode ajudar os investidores a superar este desafio".

Construindo um portfólio diversificado.

Para começar, você precisa certificar-se de que seu mix de ativos (por exemplo, ações, títulos e investimentos de curto prazo) esteja alinhado com seu prazo de investimento, necessidades financeiras e conforto com volatilidade. As combinações de ativos da amostra abaixo combinam vários valores de estoque, títulos e investimentos de curto prazo para ilustrar diferentes níveis de risco e potencial de retorno.

Escolha a quantidade de ações com as quais você se sente confortável.

A diversificação não é uma tarefa única.

Uma vez que você tenha um mix alvo, você deve mantê-lo no controle com exames periódicos e reequilíbrio. Se você não reequilibrar, uma boa corrida em ações poderia deixar seu portfólio com um nível de risco inconsistente com seu objetivo e estratégia.

Como um mix de investimento pode mudar ao longo do tempo.

E se você não reequilibrar? O portfólio hipotético mostra o que aconteceria se você não reequilibrasse uma carteira de 2009-2018: a alocação de ações teria crescido drasticamente. (Veja o gráfico.)

O aumento do peso aumentado nas ações significou que o portfólio apresentou mais risco potencial no final de 2018. Por que? Porque, enquanto o desempenho passado não garante resultados futuros, as ações historicamente tiveram variações de preços maiores do que títulos ou caixa. Isso significa que, quando um portfólio se inclina para ações, ele tem o potencial de maiores e baixos. 2.

O reequilíbrio não é apenas um exercício de redução de risco. O objetivo é redefinir sua combinação de ativos para trazê-lo de volta para um nível de risco apropriado para você. Às vezes, isso significa reduzir o risco, aumentando a parcela de um portfólio em opções mais conservadoras, mas outras vezes significa adicionar mais riscos para voltar ao seu mix alvo.

Uma abordagem de 3 passos.

Investir é um processo contínuo que requer atenção e ajuste regulares. Aqui estão 3 etapas que você pode tomar para manter seus investimentos funcionando para você:

1. Crie um plano de investimento personalizado.

Se você ainda não o fez, defina seus objetivos e prazos, e faça um balanço de sua capacidade e tolerância ao risco.

2. Invista no nível apropriado de risco.

Escolha uma mistura de ações, títulos e investimentos de curto prazo que você considere apropriados para seus objetivos de investimento. (O Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity pode ajudar.)

Os estoques têm historicamente um maior potencial de crescimento, e mantê-los por períodos de tempo mais longos pode ajudar a suavizar a volatilidade.

Por outro lado, se você precisar do dinheiro em apenas alguns anos - ou se a perspectiva de perder dinheiro o deixa nervoso demais - considere uma alocação mais alta para investimentos geralmente menos voláteis, como títulos e investimentos de curto prazo. Ao fazer isso, é claro, você estará negociando o potencial de maiores retornos para o potencial de menor volatilidade.

Depois de escolher um mix de ativos, pesquisar e selecionar investimentos adequados.

3. Gerencie seu plano.

Sugerimos que você - por conta própria ou em parceria com um profissional de investimento - faça manutenção regular para o seu portfólio. Que significa:

Monitorar - Avalie seus investimentos periodicamente para mudanças na estratégia, desempenho relativo e risco. Rebalance - Revisifique sua mistura de investimentos para manter o nível de risco com que você se sente confortável e corrigir a deriva que pode acontecer como resultado do desempenho do mercado. Como orientação geral, você pode querer considerar reequilibrar se alguma parte da sua combinação de ativos se afasta do seu alvo em mais de 10 pontos percentuais. Gerencie os impostos - Decida como implementar a colheita de perda de impostos, retirada de benefícios fiscais e estratégias de localização de ativos para gerenciar impostos. Refresque - Pelo menos uma vez por ano, ou sempre que suas circunstâncias ou metas financeiras mudam, revisite seu plano para se certificar de que ainda faz sentido.

A linha inferior.

Alcançar seus objetivos de longo prazo requer equilíbrio de risco e recompensa. Escolher a combinação correta de investimentos e depois reequilibrar periodicamente e monitorar suas escolhas pode fazer uma grande diferença em seu resultado.

Próximos passos a considerar.

Obtenha uma estratégia de investimento personalizada com uma conta gerenciada pela Fidelity.

Explore como investir seu dinheiro e obter idéias de investimento para combinar seus objetivos.

Assista a um vídeo sobre como monitorar seus investimentos.

Mercado estrangeiro on-line Caxias do Sul

Saturday 3 March 2018

401k estratégia de diversificação por idade

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